苏州：“公积金小微贷”转动大市场

近四年来苏州公积金中心搭桥推动政银企合作，累计发放贷款超百亿元，规模居全国首位——

“公积金小微贷”转动大市场

“这样的联动可以推动企业发展、金融增效与公积金扩容三方共赢、高效合作。”近日，在苏州举办的首届“积金惠企·助新质发展”政银企合作沙龙活动上，市公积金中心相关负责人感慨地告诉记者。

当天，来自苏州全市的50家公积金缴存企业代表、23家受托银行分管行长参加了这个沙龙。活动上，苏州市住房公积金管理中心携手受托银行，达成“公积金小微贷”融资授信2.5亿元。

融资难、融资贵等问题一直是制约企业发展的瓶颈之一。作为与在职职工购建住房紧密相关的公积金业务，在破解这一瓶颈上能做些什么？近年来，苏州市住房公积金管理中心携手银行、企业推出“公积金小微贷”，引领金融服务创新，带给企业诸多实惠，收获了各方点赞。

　　累计超百亿元

　　“缴存信用”转为“融资资金”

各家企业为职工缴存了公积金后，到底是如何获得贷款的？

从2020年起，苏州公积金牵线作保，搭桥推动政银企合作，已累计发放贷款超百亿元，规模居全国城市首位。这背后，正是苏州公积金中心发挥与受托银行紧密合作的优势，以公积金缴存信用信息为载体，为公积金缴存企业提供融资增信支持，为公积金缴存人提供消费授信支持，从而将公积金的“缴存信用”转化为“融资资金”。

据统计，自2020年5月以来，苏州公积金中心联合银行先后推出40余款信贷产品，成功打造“积金惠企”政银企平台，得到缴存企业和缴存人的欢迎。

一位科技企业负责人告诉记者，他们体验了苏州公积金和建行苏州分行联合推出的“公积金云贷”。这类产品作为纯线上信用贷款产品，支持企业秒申秒贷、随借随还，只需在线上发起贷款申请，即可快速获得信用额度。对企业来说，更加便捷、高效，可以为日常经营资金流提供有效补充。

截至今年7月底，苏州公积金中心合作的23家银行中，16家银行已推出18款各具特色的“公积金小微贷”产品，累计面向全市1.2万余家企业发放贷款超100亿元，面向305万缴存人授信金额约3151亿元，规模居全国城市第一。

从产品投放的行业数据看，投放在制造业的占比超过60%，这也反映出“积金惠企”政银企平台在助力苏州打造“智造之城”、发展新质生产力上空间巨大。

今年6月，苏州公积金正式融入地方金融服务总入口“苏融通”，创新上线了苏州公积金专属信贷产品专区，在全国公积金行业属于首创。专区运行稳定后，7月随即对接开通全市法人服务总入口“苏商通”App和“苏融通”微信小程序，持续拓宽企业融资“一键通达”渠道。

　　高达1000万元

　　无抵押借款送来“及时雨”

公积金小微贷在苏州打造优质营商环境中发挥着正能量。它既是“锦上花”，也是“及时雨”。

苏州若航交通发展有限公司是苏州市首批低空经济领航企业，计划到2026年将直升机航线覆盖苏州、无锡、南通、嘉兴及上海。在这一过程中，航线增加带来了航空耗材及人员工资等投入的增长，亟须资金支持。

了解到资金需求后，苏州公积金中心会同中国银行苏州分行第一时间对接，经综合评估，在3个工作日内成功发放800万元中长期贷款。

据介绍，目前公积金和银行联手推出的金融产品大多最高可以贷到1000万元，利率一般在3%至3.25%。对比企业抵押贷款的方式，这种授信类借款无抵押且手续便捷，部分产品还支持全流程线上办理。贷款年限一般为1到3年，可循环使用。正是有着多重优势，才受到越来越多企业的好评。

位于苏州工业园区的联宁生物是美国纳斯达克上市企业索伦托医疗的全资子公司，此前，江苏银行根据企业的快速发展需求和经营情况，制定了专属的金融方案，满足了企业资金需求。

联宁生物的财务负责人告诉记者，银行在为公司提供授信服务的同时，还联合公积金中心搭建了“公积金+金融”服务站点和惠企热线。他认为，近年来公司在技术上不断突破都离不开资金“及时雨”。

　　面广量大

　　“金融活水”惠及中小微企业

在服务民营企业高质量发展的路上，一个也不能少。“金融活水”为中小微企业适时“解渴”尤为关键。

面广量大的中小微企业是推动经济发展的生力军，但受限于企业发展规模、发展阶段，它们在融资上一直面临较大的难题。

苏州公积金中心相关负责人分享了一个案例。吴江区震泽镇八都某五金机械加工厂是一家成立于2014年的个体工商户，主要从事金属阀门的加工和销售。去年，正当该厂资金周转吃紧之时，针对该厂的经营状况和社保公积金的缴存情况，苏州农商行为企业申请了“苏农E贷（企业版）”，为企业增加了300万元的信用贷款额度。有了银行的金融支持，企业成功渡过了资金难关，并得到了进一步发展。2023年，企业的纳税额比2022年增加了30%，社保公积金的缴存人数也稳步增长。

“这是典型的政银企三赢局面。”该负责人认为，对于他们合作的银行授信金融产品，只要缴存了公积金的企业或个体都能办理，基本没有缴存职工人数门槛，且放款周期最快可实现当日放款，正常一至两周即可放款。

数据显示，今年上半年，苏州全市公积金缴存额达404.30亿元，同比增长9.1%，增幅居全国城市第一。值得一提的是，对比2023年26座全国万亿GDP城市的公积金年报，苏州非公企业缴存职工占比达88.09%，连续6年为全国城市最高。

非公企业发展壮大，公积金缴存稳定，正是苏州城市经济充满活力的印证。

银行资本与企业在这一个个数据背后的协作力量助推下，共同破难题，促发展，合力奏响和谐“经济畅想曲”。