房租分期真的能轻松分掉租金压力吗?

吃穿用住行，数“住”最吸睛。伴随着国家对“租购同权”政策的积极探索，人们的住房理念也出现了较大转变，租房成为大城市中年轻人满足住房刚需的重要途径。

每年六七月份，正值高校毕业季，大批初入社会的毕业生面临着租房问题，但现在市场常见的“押一付三”的交租方式让很多积蓄不多的年轻人犯了难。面对如此巨大的租房市场，不仅房企，很多平台都想分一杯羹。于是，一种新型的跨界合作模式应运而生，即房屋中介机构与网络金融平台进行合作。租客通过网络金融平台可以改变过去“押一付三”的方式，采用“押一付一”的方式交纳房租。不少平台推出了租房分期的服务，将季付的房租改成月付，用以缓解租房者的房租压力。

然而，近日发布的一份租房分期调查问卷显示，仅有8.52%的人使用过租房分期，高达55.18%的人甚至从未听说过租房分期。

市场需求大但使用率低

今年刚毕业的大学生小宋终于在6月30日下午找到了房子。尽管小宋的月薪在1万元左右，每个月近3500元的房租依然让他有点吃不消。尤其是房租不是按月交付，而是押一付三，这更让小宋觉得自己的生活被租房“绑架”了。

几经权衡下，小宋接受了中介的建议，选择向租房分期平台贷款，一次性支付全年房租给房东，然后每月按时还款给分期平台。“租房分期还不错，尤其是对我这种刚毕业的学生来说，没那么多钱交房租的，分期交租很合适。”小宋说。

事实上，早在几年前，租房分期就被业内人士看好。特别是在北上广这样的大城市，季付的交租方式对于很多年轻人来说并不合适，将季度甚至年度的租金变成月度交付，则能缓解很大的资金压力。有相关问卷结果显示，在北上广深，57.67%的人每月房租在2000元以上，34.31%的人每月租金占到工资收入的30%以上。针对这样一群人，对于房租分期的需求很大。

2017年，我国住房租赁市场租金规模约为1.3万亿元。对此，业内人士指出，面对万亿级市场，年年上涨的租金、实实在在的需求，租房分期曾被看成是最值得、最有前景的消费场景，短短两三年内涌现了30多家平台。

但调查显示，仅有8.52%的人使用过租房分期。针对这一数据，有业内人士指出：“出现这种情况，一是跟花呗、京东‘白条’相比，租房分期产品知名度不太高，用户不知道不了解;二是这类产品本身存在一些问题，让用户不敢用。”

风险很多需注意防范

事实上，房租分期其实是一种租金贷，本身是一个中性的工具和手段，既解决了房东回收房租的难题，又能使租客避免个人信用因为拖欠房租而受到不利的影响。另外，金融机构以及消费平台可以从中赚取一定的贷款利息。对于租客来说，利率不高，还能月付，形式新颖，租房分期既保证了居住环境，又解决了燃眉之急，在一定程度上，对于租房的年轻人尤其是刚毕业的大学生来说，租房分期算下来确实挺划算。还是值得一试的，但现在市场上租房分期平台鱼龙混杂，有些陷阱需要注意。

记者采访发现，很多人使用租房分期，一个很重要的原因就是认为其利率低，没有手续费。相比于过去的“押一付三”，这种新型交租模式看似减轻了租客的交租压力，但却存在较大的个人金融风险。尤其是租客在未弄清平台性质的情况下，所谓的交房租很有可能变成为中介机构还贷款。除此之外，租客使用租房分期的实际贷款利率，并不像该平台宣称的那样一年只有6.27%，而是高达13.06%，是宣传利率的2倍多。也就是说 ，每月租金2000元的话，一年实际贷款费用就要3134元，相当于1年多交1个月的房租。

除了实际费用高之外，分期付款最介意的是不能按时还款，经调研发现，目前各租房分期平台主要靠收取贷款利息和手续费来盈利。不过，很多宣称低利息低手续费的平台逾期费用都相当高。如果出现逾期情况，双方就有了信任危机，平台也会收取一定的“罚金”。假设每月租金2000元，违约一天就要交50元，逾期费都是按天收取，也就是如果你迟一个月交房租，那就得交2份了，堪比高利贷。

值得一提的是，租房分期看起来使用很方便，但便利是有条件的。房屋中介和租房分期平台常常是两家公司，他们只是部分业务捆绑在一起，或者根本就不认识，这就难免会出现信息不对称的问题——平台的条款中介不了解，中介的要求平台不知道，而最后吃亏的往往是自己。比如某租房分期平台协议显示，租户中途退租或转租，算违约，违约金将按照剩余房租总额的10%收取。这对于工作变动后需要换房的年轻人来说，成本还是很高的。记者在采访中发现，使用租房分期的风险还不止这些。不少分期平台都会上征信，一旦逾期的话，严重的会上征信黑名单，影响以后买房买车等。

对此，有专业人士提醒，如果在不知情或被误导的情况下，误用了租房分期产品，要积极收集贷款合同、中介人员承诺等相关证据进行维权。如果使用租房分期的话，一定要问清楚利率、服务费和其他费用、是否上征信、逾期费用等，尽量选择有自己房源的大平台，或者是跟大中介合作的分期平台，一般来说大平台更正规些，出现问题的概率要小些。(苏报融媒记者 王英 实习生 严松)