ATM机转账时间受限后，通讯网络诈骗又现新手段
去年年底国家相关部门相继推出来手机卡实名制和银行卡实名制（以下简称"两卡实名制"），以及 ATM 机转账延时 24 小时的规定。半年多来，这两项制度有效地降低了通讯网络诈骗案件的发生，但骗子们并没有就此罢手，甚至找到了一些新的手法，继续实施犯罪。
昨日记者从淮安警方获悉，通过对今年上半年全市通讯网络诈骗梳理分析，犯罪分子在支付环节更加专业化，出现了在传统的诈骗团伙之外，专门负责收钱洗钱的专业化犯罪团伙。微信、支付宝等未收监管限制的第三方支付渠道，以及网上商城等，成为实施犯罪的重要渠道。
上半年发案下降三成，打电话少了网络诈骗多了
近年来我市通讯网络诈骗发案数量持续下降。今年上半年全市警方共接报通讯网络诈骗案件 1100 余起，较去年同期下降了 31%。
"除了市民防范意识增强和警方打击力度加大外，两卡实名制的实施，起到了很大的作用。"谈及今年接报案件的大幅下降，淮安市公安局刑侦支队六大队大队长刘远闽告诉记者，通过对今年接报案件的梳理，以往主要用手机实施诈骗，并通过 ATM 机转账实施犯罪的电话类诈骗和短信类诈骗，发案数降幅最大，今年以来仅分别接报 250 余起和 40 余起，其中利用伪基站发送带有病毒木马链接的诈骗形式，在今年已经消声灭迹。"而在去年同期，这两类案件的接报数分别是 700 余起和 80 余起。"然而，可以规避两卡实名制和 ATM 机转账延时的网络诈骗所占比重较之往年有所上升。
在传统的诈骗形式之外，犯罪分子在今年通讯网络诈骗中，采用了一些全新的手段。
专业犯罪团伙规避国家限制政策
犯罪分子以往都会在受害人通过 ATM 机转账后，在第一时间提光账户里的所有钱，并且拉黑受害人。但现在，犯罪分子会利用时间差，在 24 小时之内不急于提款，依然不断地和受害人联系，编造种种理由借口，放松受害人的警惕。24 小时限制一到，立刻提款拉黑受害人。或是，直接让受害人在 ATM 机上，采用无卡转账或是现金转账的方式进行汇款。"无卡转账和现金转账都不受延时政策的限制。"刘远闽提醒广大市民，即使现在有了转账延时，也千万不要向陌生人转账。
更多的犯罪分子则是直接舍弃 ATM 机转账，而选用微信、支付宝等第三方支付平台。"第三方支付也不受延时政策限制，目前国内仅正规的第三方支付平台，就高达数百家。不过，很多平台都存在着不同程度的管理漏洞，对开户的人，不进行严格的身份审查。屡办通讯网络诈骗案件的经历，让刘远闽深知，第三方支付平台，已经成为诈骗分子资金流的主要渠道。
在传统的诈骗团伙之外，利用第三支付平台的漏洞，还催生了专门负责为诈骗分子收钱洗钱的犯罪团伙。"分工更加精细。现在很多诈骗团伙专门负责骗取受害人信任，而收取受害人钱财的事情，则交给另外一伙专门的犯罪团伙负责。这些负责收钱的团伙，从中收取一定佣金后，再将账款‘洗白’后转给诈骗团伙。"周相波刚刚破获了这样一个团伙。
据介绍，这个专门负责收钱洗钱的团伙，首先通过网络购买大量的经过实名认证的银行卡，并将这些银行卡和一些第三方支付平台进行捆绑，生成多个专属的第三支付账号和支付二维码。然后，这个团伙在网络上发布信息，找寻专业的诈骗团伙。"往往会有多个诈骗团伙和相同的收钱洗钱团伙联系。"周相波介绍。
诈骗、收钱洗钱两个团伙勾结起来之后，诈骗开始。诈骗团伙通过刷单兼职、网购退货退款等借口，骗取受害人信任后，就让受害人将钱打入指定的第三方支付账号或通过支付二维码支付，并将汇款、支付进行截图，发送给诈骗分子。"套取截图，就是为了保存证据，便于两个团伙之间进行分账。"周相波说，毕竟一个收钱洗钱团伙对应着众多的诈骗团伙。收钱洗钱团伙收到钱后，立刻将账款提出来，在一些正规网购平台，用诈骗分子的名义、地址，低价购买手机充值卡、游戏卡，"比如用 80 元购买 100 元充值卡，这多出的 20 元，就是这些团伙的佣金。"周相波介绍，购买来充值卡、游戏卡到了诈骗分子手中后，诈骗分子再将这些卡，挂到正规网购平台上，低价对外售卖，最终套取现金。
注意：容易受骗的四种类型
淮安警方通过对大量受害人的谈话笔录的整理，这些受害人大致可以分为四类：
一是信息闭塞。"千万不要以为信息闭塞就是指地处偏僻。"刘远闽介绍，现在的通讯网络类案件的受害者中，以二三十岁的大学生、刚走上社会不久的年轻人为主，他们很多人都生活在县城、市区。但很多人意识到自己被骗后，面对警方的谈话时，往往都会说，不知道、没听说过。"电信诈骗总的方法、借口、手段就是那么几种，媒体、警方都有宣传过，但这些受害者却说以前没有听说过，或是即使听说过，认为不关自己的事情，没有注意。
二是担心涉嫌犯罪。不少犯罪分子就是利用了一些市民担心涉嫌犯罪的恐惧心理，从非法渠道获取市民的个人隐私信息后，冒充公检法机关的工作人员，稍微细心地编制一个所谓的犯罪事实安插在受害人的头上。"不管你平常心理承受力有多么强大，当你听到这个"噩耗"时，心理一定是紧张、恐惧的，大脑容易会误判。"刘远闽说，这种心理往往会使受害人陷入骗局。市民接到类似的电话后，应该在第一时间拨打当地的 110 进行咨询、求证。
三是贪图便宜。这类受害人一般都是陷入了中奖要求先缴纳公证费、低价出售苹果手机、网络刷单返佣金之类的骗局中。刚刚破获了一起大型兼职诈骗案件的，涟水县公安局刑侦大队民警周相波告诉记者，在这起案件中，犯罪分子以"刷单挣佣金"为幌子，声称帮着网店刷信誉，每单返 5 至 10 元。来自涟水的一名受害人，先是以 120 元刷了一单，挣取了 5 元佣金后，在犯罪分子的引导下，继续投入刷单，一连花费了 8 万余元刷了 30 余单。然而，受害人只拿到了最初的 5 元佣金。"在被犯罪分子引导的过程中，受害人也感觉到不对劲，可是但犯罪分子告诉她，继续刷，就能获得更多的佣金后，一来想要更多的钱，二来害怕前期的钱拿不出来，受害人就一步步地陷了进去。"
四是求财心切。这些受害人往往容易陷入诈骗分子推荐的各类虚假投资平台，或是轻信冒充为采购人员的诈骗分子的采购骗局。今年以来，我市的不少市民就落入了这样的陷阱中。据介绍，最近一段时间，一些骗子冒充我市消防部门的领导，给一些商家打电话，声称消防大队办公室要采购净化器、净水机等物品，并提供了相关品牌的代理商电话。信以为真的商家随即联系了所谓的代理商，按照要求给代理商转账数万元之后，骗子们立刻就再也联系不上了。
淮安警方提醒广大市民：面对陌生人，一定要谨慎使用微信、支付宝等第三方支付渠道，尤其是不要乱扫支付二维码！
